PENGARUH GDP, INFLASI, KURS, CAR, FDR, FINANCING DAN BANK SIZE TERHADAP NPF PERBANKAN SYARIAH DI INDONESIA TAHUN 2014-2017

Abstract

Abstract
This study aims to analyze the factors that influence the NPF of Islamic banking in Indonesia. The factors studied are GDP, inflation, exchange rates, FDR, CAR, financing, and bank size. The total sample is 32 Islamic banks, consisting of 12 BUS and 20 UUS. The data used are annual data from 2014-2017. The research method uses multiple linear regression test. The results showed that the GDP, exchange rate, FDR, and bank size variables did not affect the NPF level of Islamic banking. The other side of inflation and CAR has a negative effect, and financing has a positive effect on the NPF of Islamic banking. The GDP variable does not affect the NPF, based on GDP growth that has not been evenly distributed across all sectors, resulting in no effect of GDP on the NPF. The inflation variable harms NPF, based on high and low credit interest rates can trigger credit demand from the public. The exchange rate variable does not affect the NPF, based on the growth of the exchange rate which has a relatively short rate of change resulting in the effect of the exchange rate on the NPF. CAR variable influences NPF, based on increasing capital adequacy, banks will manage the risk of financing problems more easily, which can reduce the NPF value. The FDR variable does not affect the NPF, based on the FDR ratio, it is more influential on the banks profitability as an opportunity obtained based on the profit-sharing from the total financing carried out. The financing variable affects the NPF, based on total credit experiencing growth that is not too high, the NPL will experience a slight increase. The bank size variable does not affect the NPF, based on the problematic financing factor, not the number of assets owned when managing and analyzing financing, but rather determining how the banks operations are managed.
Keywords: BUS; Islamic banking; Non Performing Financing (NPF); UUS


Abstrak
Penelitian ini bertujuan untuk menganalisis faktor-faktor yang mempengaruhi NPF perbankan syariah di Indonesia. Faktor yang diteliti adalah GDP, inflasi, kurs, FDR, CAR, financing, dan bank size. Jumlah sampelnya sebanyak 32 perbankan syariah, terdiri 12 BUS dan 20 UUS. Data yang digunakan adalah data tahunan dari 2014-2017. Metode penelitiannya menggunakan uji regresi linear berganda. Hasil penelitian menunjukkan variabel GDP, kurs, FDR, dan bank size tidak mempengaruhi tingkat NPF perbankan syariah. Sisi lainnya inflasi dan CAR berpengaruh negatif, dan financing berpengaruh positif terhadap NPF perbankan syariah. Variabel GDP tidak berpengaruh terhadap NPF, didasarkan pertumbuhan GDP yang belum merata pada semua sektor, mengakibatkan tidak berpengaruhnya GDP terhadap NPF. Variabel inflasi berpengaruh negatif pada NPF, didasarkan pada tinggi rendahnya suku bunga kredit dapat memicu permintaan kredit dari masyarakat. Variabel kurs tidak berpengaruh pada NPF, didasarkn pada pertumbuhan kurs yang mempunyai tingkat perubahan relatif sebentar mengakibatkan tidak berpengaruhnya kurs terhadap NPF. Variabel CAR mempengaruhi NPF, didasarkan pada peningkatan kecukupan modal bank akan mengelola risiko pembiayaan masalah lebih mudah, yang dapat menurunkan nilai NPF. Variabel FDR tidak berpengaruh pada NPF, didasarkan pada rasio FDR lebih berpengaruh terhadap profitabilitas bank sebagai peluang yang diperoleh berdasarkan bagi hasil dari total pembiayaan yang dilakukan. Variabel financing mempengaruhi NPF, didasarkan pada total kredit mengalami pertumbuhan yang tidak terlampau tinggi, maka NPL akan mengalami sedikit peningkatan. Variabel bank size tidak mempengaruhi NPF, didasarkan pada faktor pembiayaan bermasalah bukan ditentukan atas besarnya aset yang dimiliki saat mengelola dan menganalisis pembiayaan, melainkan penentuan lebih kepada bagaimana pengelolaan operasi bank tersebut.
Kata Kunci : BUS, Non Performing Financing (NPF), Perbankan Syariah, UUS.