PENGARUH LITERASI KEUANGAN, GAYA HIDUP, DAN FINANCIAL DISTRESS  TERHADAP PERILAKU KEUANGAN MAHASISWA UNIVERSITAS NEGERI SURABAYA DENGAN CASHLESS SOCIETY SEBAGAI VARIABEL MODERASI

Risa Nur Chamida

Authors

Risa Nur Chamida Universitas Negeri Surabaya

Keywords:

Perilaku Keuangan, Cashless Society, Mahasiswa, PLS-SEM

Abstract

Perkembangan teknologi yang begitu pesat telah mendorong terjadinya perubahan alat pembayaran dari yang awalnya transaksi secara tunai beralih menjadi nontunai. Perubahan ini memberikan banyak manfaat, tetapi juga dapat berpotensi menyebabkan perubahan perilaku keuangan yang akan berdampak negatif. Terutama mahasiswa yang merupakan kelompok yang sedang berada dalam fase transisi menuju kemandirian finansial sehingga perlu memiliki pengetahuan yang baik dalam mengatur keuangan. Penelitian ini bertujuan untuk mengetahui pengaruh literasi keuangan, gaya hidup, dan financial distress terhadap perilaku keuangan mahasiswa, serta untuk menguji apakah cashless society berperan sebagai variabel moderasi.

Penelitian ini menggunakan pendekatan kuantitatif dengan metode deskriptif. Populasi dalam penelitian ini adalah seluruh mahasiswa S1 Universitas Negeri Surabaya yang tercatat aktif. Pengambilan sampel dilakukan dengan teknik purposive random sampling yang dihitung melalui rumus Slovin. Pengumpulan data dalam penelitian ini dilakukan melalui penyebaran kuesioner kepada 397 mahasiswa. Teknik analisis data yang digunakan adalah Partial Least Squares-Structural Equation Modeling (PLS-SEM) melalui perangkat lunak SmartPLS untuk menguji pengaruh antar variabel dalam model penelitian.

Hasil penelitian menunjukkan bahwa literasi keuangan, gaya hidup, dan financial distress memiliki pengaruh yang signifikan terhadap perilaku keuangan mahasiswa. Namun, variabel cashless society tidak terbukti memoderasi hubungan antara literasi keuangan, gaya hidup, dan financial distress terhadap perilaku keuangan. Ketiga hipotesis moderasi yang diajukan dalam penelitian ini dinyatakan ditolak. Artinya, keberadaan sistem pembayaran nontunai tidak memperkuat maupun memperlemah pengaruh antara literasi keuangan, gaya hidup, dan financial distress terhadap perilaku keuangan.

Downloads

Download data is not yet available.

References

Afdalia, N., TPontoh, G., & Kartini. (2014). Theory Of Planned Behavior Dan Readiness For Change. Jurnal Akutansi Dan Auditing Indonesia, 18(2), 110–123.

Afif, M. Y., & Sulhan, M. (2022). Analisis Behavioral Finance, Financial Literacy dan Dampaknya Pada Financial Distress. Revitalisasi: Jurnal Ilmu Manajemen, 11(1), 1–9.

Afinda, N. F., & Wahyuni, N. (2023). Analisis Hubungan Antara Financial Literacy Dan Financial Distress Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi UIN Maliki Malang. Jurnal E-Bis, 7(1), 318–329. https://doi.org/10.37339/e-bis.v7i1.1173

Alfiah, A. N., Hidayah, S. N., Syahwa, A., Prabowo, N., Khoir, A. N., Febriyani, E. A., & Khoirunnikmah, N. (2024). Pengaruh Penggunaan QRIS sebagai Sistem Pembayaran pada Era Digital dalam Ruang Lingkup Mahasiswa Angkatan 2023 Fakultas Ekonomika dan Bisnis Prodi Pendidikan Ekonomi Universitas Negeri Semarang. In Jurnal Potensial (Vol. 3, Issue 2). Direvisi. http://jurnalilmiah.org/journal/index.php/potensial

Amanda, Q. S., & Padmantyo, S. (2023). Gaya Hidup Hedonisme Dan Financial Distress: Peran Religiusitas Hedonistic Lifestyle And Financial Distress: The Role Of Religiosity. Finance: A Research Journal on Islamic Finance, 09(02), 183–198. http//jurnal.radenfatah.ac.id/index.php/i

Anggen, F. O. S., Nurwati, S., & Mahrita, A. (2023). The Effect Of Income And Financial Literacy On Investment Decisions With Financial Behavior As An Intervening Variable. International Journal of Science and Society, 5(5), 1–24. https://doi.org/10.54783/ijsoc.v5i5.864

Annisa, S., Febrianto, H. G., Mikrad, & Hasnah, N. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup terhadap Perilaku keuangan. Bandung Conference Series: Business and Management, 4(1), 633–639. https://doi.org/10.29313/bcsbm.v4i1.11541

Artha, F. A., & Wibowo, K. A. (2023). Pengaruh literasi keuangan, perencanaan keuangan, dan sikap keuangan terhadap pengelolaan keuangan. Value Added : Majalah Ekonomi Dan Bisnis, 19(1), 1–9.

Azizah, N. S. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup, Pada Perilaku Keuangan Pada Generasi Milenial. In Competition for California Water: Alternative Resolutions (pp. 113–135). https://doi.org/10.1558/ecotheology.v9i1.124

Bakar, R., Fauziyah, N., & Rahmat, A. (2025). Do Consumers Perceive Impulsive Buying and Pain of Payment? E-Commerce Transactions Using Pay Later, E-Wallet, and Cash-On-Delivery. Gadjah Mada International Journal of Business, 27(1), 31–59. https://doi.org/10.22146/gamaijb.81568

Beny, S. K., & Puryandani, S. (2021). The Effect of Financial Knowledge, Financial Behavior, and Religiosity on Personal Financial Distress in the Millenial Generation (Case Study in the Community of Semarang City). Proceedings of the 3rd International Conference on Banking, Accounting, Management and Economics (ICOBAME 2020), 169. https://doi.org/10.2991/aebmr.k.210311.067

Deria, S., Jalal, Sinring, K., & Akhiruddin. (2022). Perubahan Gaya Hidup Remaja (Studi Dampak Globalisasi Di Desa Goreng Meni Kecamatan Lamba Leda Kabupaten Manggarai Timur). Jurnal Cakrawala Ilmiah, 1(7), 1749–1756. https://doi.org/10.53625/jcijurnalcakrawalailmiah.v1i7.1796

Dewi, A. P., & Rochmaniah, A. (2022). The Effect of Using E-Wallet on Attitudes and Lifestyle. Indonesian Journal of Law and Economics Review, 14(1), 6–14.

Dewi, W. P., & Manurung, H. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Bisnis Dan Non Bisnis. Seminar Nasional Terapan Riset Inovatif, 9(2), 139–146.

Fachrudin, K. A., & Silalahi, A. S. (2022). A Study of the Use of Cashless Payments in Relation to Income, Financial Behavior, and Almsgiving Behavior in Sumatera, Indonesia. Proceedings of the Second International Conference on Public Policy, Social Computing and Development (ICOPOSDEV 2021), 642(April). https://doi.org/10.2991/assehr.k.220204.021

Fakhrurozi, A. (2018). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Menggunakan Mobile Banking Pada Mahasiswa Universitas Muhammadiyah Su. Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Muhammadiyah Surakarta, 1–14.

Gunawan, A., Pirari, W. S., & Sari, M. (2020). Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup Terhadap Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Prodi Manajemen Universitas Muhammadiyah Sumatera Utara. Jurnal Humaniora : Jurnal Ilmu Sosial, Ekonomi Dan Hukum, 4(2), 23–35. https://doi.org/10.30601/humaniora.v4i2.1196

Hair, J. F., Hult, G. T. M., Ringle, C. M., & Sarstedt, M. (2022). A Primer on Partial Least Squares Structural Equation Modeling. Long Range Planning, 46(1–2), 184–185. https://doi.org/10.1016/j.lrp.2013.01.002

Hamid, R. S., & Anwar, S. M. (2019). Structural Equation Modeling (SEM) Berbasis Varian: Konsep Dasar dan Aplikasi dengan Program SmartPLS 3.2.8 dalam Riset Bisnis. In Sustainability (Switzerland) (Vol. 11, Issue 1). http://scioteca.caf.com/bitstream/handle/123456789/1091/RED2017-Eng-8ene.pdf?sequence=12&isAllowed=y%0Ahttp://dx.doi.org/10.1016/j.regsciurbeco.2008.06.005%0Ahttps://www.researchgate.net/publication/305320484_Sistem_Pembetungan_Terpusat_Strategi_Melestari

Haryono, S. (2016). Metode SEM Untuk Penelitian Manajemen dengan Amos Lisrel Smart PLS. In Journal of Physics A: Mathematical and Theoretical.

Henseler, J., Ringle, C. M., & Sarstedt, M. (2015). A new criterion for assessing discriminant validity in variance-based structural equation modeling. Journal of the Academy of Marketing Science, 43(1), 115–135. https://doi.org/10.1007/s11747-014-0403-8

Henseler, J., Ringle, C. M., & Sinkovics, R. R. (2009). The use of partial least squares path modeling in international marketing. Advances in International Marketing, 20(May), 277–319. https://doi.org/10.1108/S1474-7979(2009)0000020014

Hersika, E. I., Nastasia, K., & Kurniawan, H. (2020). Hubungan antara Kontrol Diri dengan Gaya Hidup Hedonisme Remaja di Kafe. Psyche 165 Journal, 13(1), 1–9. https://doi.org/10.35134/jpsy165.v13i1.11

Hidayah, N., Waspada, I., & Sari, M. (2023). The Dynamics Of Cashless Society: A Systematic Review. Advanced International Journal of Business, Entrepreneurship and SMEs, 5(15), 07–16. https://doi.org/10.35631/aijbes.515002

Hong, A., Valentino, S., Saputri, K., & Rambe, M. F. (2024). The influence of financial literacy on the financial behaviour of unpri economics faculty students. 7, 1475–1483.

Khairiyati, C., & Krisnawati, A. (2019). Analisis Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Keputusan Investasi Pada Masyarakat Kota Bandung. Junal Manajemen Dan Bisnis, 3(2), 301–312.

Khairunnisa, T. K., Ahmad, G. N., & Gurendawati, E. (2020). Pengaruh Religiusitas, Preferensi Risiko, Dan Locus Of Control Terhadap Perilaku Keuangan Dan Dampaknya Terhadap Personal Financial Distress Pada Pekerja Muda DI DKI Jakarta. JRMSI - Jurnal Riset Manajemen Sains Indonesia, 11(2), 381–403. https://doi.org/10.21009/jrmsi.011.2.010

Kraiwanit, T., Panpon, P., & Thimthong, S. (2019). Cashless Society in Thailand. Review of Integrative Business and Economics Research, 8(4), 44. http://buscompress.com/journal-home.html

Long, T. Q., Morgan, P. J., & Yoshino, N. (2023). Financial literacy, behavioral traits, and ePayment adoption and usage in Japan. Financial Innovation, 9(1). https://doi.org/10.1186/s40854-023-00504-3

Lukman, I. A., Tuti, N. W., Aridhona, J., Ulfa, M., & Hakim, L. (2013). Pengaruh Perilaku Konsumtif Terhadap Gaya Hidup Mahasiswa Ekonomi FKIP UNTAN. Action Research Literate, 8(11). https://arl.ridwaninstitute.co.id/index.php/arl

Megawati, & Moin, A. (2024). The Influence Of Financial Literacy, Financial Attitudes And Lifestyle On The Financial Management Capability Of STIE SBI …. Strategic Management …, 5(12), 1087–1106. https://doi.org/10.47153/jbmr.v5i12.1242

Mendrofa, A. D., Bate’e, M. M., Harefa, I., & Zai, K. S. (2024). Pengaruh Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Fakultas Ekonomi Universitas Nias. Visi Sosial Humaniora, 5(1), 19–30. https://doi.org/10.51622/vsh.v5i1.2310

Mukuan, D. D. S., Tendean, V. S., & Tampi, J. R. E. (2023). Pengaruh Gaya Hidup dan Harga Terhadap Keputusan Pembelian Produk Starbucks Manado Town Square. Productivity, 4(1), 61–67.

Napitupulu, J. H., Ellyawati, N., & Astuti, R. F. (2021). Pengaruh Literasi Keuangan dan Sikap Keuangan Terhadap Perilaku Pengelolaan Keuangan Mahasiswa Kota Samarinda. Jurnal Pendidikan Ekonomi (JUPE), 9(3), 138–144. https://doi.org/10.26740/jupe.v9n3.p138-144

Natalia, D. E., Murni, S., & Untu, V. N. (2019). Analisis Tingkat Literasi Dan Pengelolaan Keuangan Pribadi Mahasiswa di Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Sam Ratulangi. Analisis Tingkat… 2131 Jurnal EMBA, 7(2), 2131–2140.

Nirmala, N., Muntahanah, S., & Achadi, A. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa FEB Universitas Wijayakusuma Purwokerto. Monex Journal Research Accounting Politeknik Tegal, 11(01), 1–9. https://doi.org/10.30591/monex.v11i01.2439

Nuraini, A. R. (2022). Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa FKIP UNniversitas Pasundan.

Nurdiana, R., & Rachma, E. A. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan Dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Pgri Adi Buana Surabaya. JPEKBM (Jurnal Pendidikan Ekonomi, Kewirausahaan, Bisnis Dan Manajemen), 7(1), 094. https://doi.org/10.32682/jpekbm.v7i1.3060

OJK.go. (2022). Infografis Hasil Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan Tahun 2022. In OJK.go.id (p. 1). https://ojk.go.id/id/berita-dan-kegiatan/info-terkini/Pages/Infografis-Survei-Nasional-Literasi-dan-Inklusi-Keuangan-Tahun-2022.aspx

Oktavini, E., Mannuela Anwar, R., Amelinda, R., Cristina Susianti Magdalena, F., Ekonomi dan Bisnis Universitas Kristen Krida Wacana, F., & Fakultas Ekonomi dan Bisnis Universitas Kristen Krida Wacana, I. (2023). Analisis dan Dampak Perilaku Keuangan Terhadap Tekanan Finansial Mahasiswa. http://jurnal.unsil.ac.id/index.php/jak

Pramaningrum, D. S., Fernandes, A. A. R., Iriany, A., & Solimun. (2024). Path Analysis Of Factors Influencing Cashless Society Development Using Bootstrap Resampling. Barekeng, 18(4), 2071–2082. https://doi.org/10.30598/barekengvol18iss4pp2071-2082

Prihartono, M. R. D., & Asandimitra, N. (2018). Analysis Factors Influencing Financial Management Behaviour. International Journal of Academic Research in Business and Social Sciences, 8(8). https://doi.org/10.6007/ijarbss/v8-i8/4471

Pulungan, D. R., & Febriaty, H. (2021). Pengaruh Gaya Hidup Dan Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Konsumtif Belanja Online Pada Generasi Milenial Di Kabupaten …. In Jurnal Riset Sains Manajemen (Vol. 2, Issue 3). http://repo.uinsatu.ac.id/id/eprint/23973

Purwanto, N., Budiyanto, & Suhermin. (2018). Theory of Planned Behavior Implementasi Perilaku Electronic Word of Mouth pada Konsumen Marketplace. In Analytical Biochemistry (Vol. 11, Issue 1). http://link.springer.com/10.1007/978-3-319-59379-1%0Ahttp://dx.doi.org/10.1016/B978-0-12-420070-8.00002-7%0Ahttp://dx.doi.org/10.1016/j.ab.2015.03.024%0Ahttps://doi.org/10.1080/07352689.2018.1441103%0Ahttp://www.chile.bmw-motorrad.cl/sync/showroom/lam/es/

Puspita, G., & Isnalita, I. (2019). Financial Literacy: Pengetahuan, Kepercayaan Diri dan Perilaku Keuangan Mahasiswa Akuntansi. Owner, 3(2), 117. https://doi.org/10.33395/owner.v3i2.147

Putra, A., & Akbar, F. S. (2023). Dampak Pengelolaan Keuangan atas Literasi Keuangan, Gaya Hidup dan Gender Mahasiswa Akuntansi di Masa Transisi Covid-19. Journal of Management and Bussines (JOMB), 5(2), 916–929. https://doi.org/10.31539/jomb.v5i2.6330

Putra, E. P. (2020). Literasi Keuangan, Sikap Keuangan, Locus Of Control Pada Kepuasan Financial. Journal GEEJ, 7(2), 198–207.

Putri, E. D. (2022). Pengaruh Sikap Kepribadian, Religiusitas, dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Generasi Milenial dengan Financial Distress sebagai Variabel Moderator. Repositori Universitas Hayam Wuruk.

Rachman, R. A., Yuhertiana, I., & Wilasittha, A. A. (2024). The Influence Of Financial Literacy, Lifestyle, And Financial Distress On The Financial Behavior Of UPN Veteran Accounting Students Of East Java. ::Journal of Economic, Business and Accounting, 7(4).

Rahadi R, D. (2023). Pengatar Partial Least Square Strctural Equation Model PLS-SEM. Lentera Ilmu Madani.

Rahma, A. C., Nuraini, F., Ayu, T., & Sari, M. (2022). Pengaruh Cashless Society terhadap Gaya Hidup Masyarakat (Studi Kasus Pada Pengguna Shopeepay Di Kelurahan Takal Surabaya). Jurnal Sustainable, 02(2). http://journal.um-surabaya.ac.id/index.php/sustainable/index

Rahman, A., & Risman, A. (2021). Is Behavior Finance Affected By Income, Learning Finance and Lifestyle? The EUrASEANs: Journal on Global Socio-Economic Dynamics, 4(4(29)), 29–40. https://doi.org/10.35678/2539-5645.4(29).2021.29-40

Razali, R., & Fuadi. (2023). Gaya Hidup Masyarakat Hedonisme di Kota Lhokseumawe. Jurnal EMT KITA, 7(1), 215–222. https://doi.org/10.35870/emt.v7i1.839

Rogers, E. M. (2017). Diffusion Of Innovations. In Achieving Cultural Change in Networked Libraries. https://doi.org/10.4324/9781315263434-16

Rohmanto, F., & Susanti, A. (2022). Strategi Tim Sukses Pemenangan Askolani-Slamet Dalam Pemilihan Bupati Banyuasin Tahun 2018. Jurnal Publisitas, 9(1), 40–48. https://doi.org/10.37858/publisitas.v9i1.156

Salsabilla, S. I., Tubastuvi, N., Purnadi, P., & Innayah, M. N. (2022). Factors Affecting Personal Financial Management. Jurnal Manajemen Bisnis, 13(1), 168–184. https://doi.org/10.18196/mb.v13i1.13489

Santoso, H., Akbar, Z., & Helmina, H. (2022). Analisis Sistem Informasi Keberhasilan Website Siap PPDB Online Dinas Pendidikan Provinsi Jambi Dengan Metode Delone And Mclean. Jurnal Informatika, Sistem Informasi Dan Kehutanan (FORSINTA), 1(2), 1–11. https://doi.org/10.53978/jfsa.v1i2.244

Sekty, L. A., & Wafa, Z. (2024). Pengaruh Cashless Society Dan Promosi Terhadap Peningkatan Latte Factor. JIMEA | Jurnal Ilmiah MEA (Manajemen, Ekonomi, Dan Akuntansi).

Seldal, M. M. N., & Nyhus, E. K. (2022). Financial Vulnerability, Financial Literacy, and the Use of Digital Payment Technologies. Journal of Consumer Policy, 45(2), 281–306. https://doi.org/10.1007/s10603-022-09512-9

Sharfina, D., Muzakki, K., Anwar, C., & Fahriani, D. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan dan Financial Distress Terhadap Perilaku Keuangan Pada Pelaku UMKM di Desa Sepande. Journal of Accounting and Finance Management, 6(1), 401–412.

Sholiha, E. U. N., & Salamah, M. (2015). Structural Equation Modeling-Partial Least Square untuk Pemodelan Derajat Kesehatan Kabupaten/Kota di Jawa Timur (Studi Kasus Data Indeks Pembangunan Kesehatan Masyarakat Jawa Timur 2013). Jurnal Sains Dan Seni ITS, 4(2), 169–174. http://ejurnal.its.ac.id/index.php/sains_seni/article/view/10443

Solimun, & Fernandes, A. A. R. (2024). The Role Of Financial Technology In Determinig The Development Of Cashless Society: A Statistical And Data Science Perspective. 7(1), 8–12.

Soraya, E., & Lutfiati, A. (2020). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Literasi Keuangan. Kinerja, 2(02), 111–134. https://doi.org/10.34005/kinerja.v3i01.966

Sudiksa, I. ., Sutrisni, K. ., & Sunarta, N. (2024). Analisis Data Penelitian Teknologi Pembelajaran:Perbandingan Hasil Antara Warppls, Smartpls, Amos,Dan Spss Dengan Jumlah Sampel Sedang. Jurnal Teknologi Pembelajaran Indonesia, 14(1), 93–102. https://ejournal2.undiksha.ac.id/index.php/jurnal_tp/article/download/3424/1450/

Sugiyono, D. (2010). Metode penelitian kuantitatif kualitatif dan R&D. In Penerbit Alfabeta.

Sun, L., Ji, S., & Ye, J. (2018). Partial Least Squares. In Multi-Label Dimensionality Reduction. https://doi.org/10.1201/b16017-6

Susanti, A., Ismunawan, ., Pardi, ., & Ardyan, E. (2018). Tingkat Pendidikan, Literasi Keuangan, dan Perencanaan Keuangan terhadap Perilaku Keuangan UMKM di Surakarta. Telaah Bisnis, 18(1). https://doi.org/10.35917/tb.v18i1.93

Thamrin, H., & Achiruddin, A. (2021). Hubungan Antara Gaya Hidup Hedonis dengan Perilaku Konsumtif pada Mahasiswa. Media Komunikasi Dan Dakwah, Volume 11N, 4–14. https://doi.org/10.35905/komunida.v11i01

Vitalia, T. T., & Noviarty, H. (2024). Moderating Effect of E-Money Usage on Generation Z Financial Management in a Cashless Society. 12(5), 1849–1856. https://doi.org/10.37641/jimkes.v12i5.2532

Vyvyan, V., Blue, L., Brimble, M., Money Advice Service & Behavioural Insights Team & Ipsos MORI, McCarthy, Y., Dwiastanti, A., Dolan, P., Elliott, A., Metcalfe, R., Vlaev, I., De Meza, D., Irlenbusch, B., Reyniers, D., & Composites, H. D. (2014). Behavioural Characteristics And Financial Distress. ASIC Digest, 6(July), 99–105. http://www.eric.ed.gov/contentdelivery/servlet/ERICServlet?accno=EJ1083664%0Ahttps://fincap-two.cdn.prismic.io/fincap-two%2Fd5312602-e0b0-4d6e-890b-249d408b608c_financial-capability-lab-report-may18.pdf%0Ahttp://ro.uow.edu.au/aabfj/vol8/iss4/2/

Widiantari, K. S., Mahadewi, I. A. G. D. F., Suidarma, I. M., & Arlita, I. G. A. D. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, E-Money Dan Gaya Hidup Terhadap Perilaku Keuangan Generasi Z Pada Cashless Society. Jurnal Ilmiah Manajemen, Ekonomi, & Akuntansi (MEA), 7(3), 429–447. https://doi.org/10.31955/mea.v7i3.2802

Wikannanda, M. A. (2020). Pengaruh Fenomena Cashless Society Terhadap Gaya Hidup Masyarakat di Jakarta. Edukasi IPS, 3(2), 10–15. https://doi.org/10.21009/eips.003.2.02

Yam, J. H., & Taufik, R. (2021). Hipotesis Penelitian Kuantitatif. Perspektif: Jurnal Ilmu Administrasi. 3(2), 96–102.

Zaimovic, A., Torlakovic, A., Arnaut-Berilo, A., Zaimovic, T., Dedovic, L., & Nuhic Meskovic, M. (2023). Mapping Financial Literacy: A Systematic Literature Review of Determinants and Recent Trends. Sustainability (Switzerland), 15(12). https://doi.org/10.3390/su15129358